近年来，随着我国经济增速放缓、利率市场化以及金融脱媒的加剧，商业银行面临着严峻的考验。挖掘内生动力，通过金融创新实现转型发展已经成为业界共识。作为城商行后起之秀的郑州银行更是将金融创新作为转型发展的原动力，走出了一条适合自身发展的差异化、特色化之路。
截至年9月末，郑州银行资产规模达亿元，在全国城商行中排在第17位，较年初提升了4位。近日，本刊记者跟随中国银行业协会组织的“匠心精神”调研团一起走进郑州银行，探寻其发展背后的故事。
秉持“匠心精神”，谱写涅槃传奇
在郑州银行历史展馆里挂着郑州银行各项指标和业绩的展板，其中的“经营业绩”展板引起了记者的注意：中间业务收入比率由年的3.53%提高到年的11.26%，资产规模由年的94.18亿元提高到年的亿元，存款余额由年的48.35亿元提高到年的亿元，贷款余额由年的52.64亿元提高到年的亿元，净利润由年的-1.63亿元一举增加到年的39.46亿元。而且，这些数据在年均有了较大幅度的增长。
截至目前，郑州银行共有分支机构余家，在河南省内开设了南阳、新乡、洛阳、安阳、开封等12家地市分行；控股河南九鼎金融租赁公司；已发起设立中牟、新密、鄢陵、扶沟、浚县、确山6家村镇银行；收购新郑金谷村镇银行并更名为新郑郑银村镇银行，这是河南省内银行业并购“第一单”。
“从上世纪90年代濒临退市，到年成功在香港上市，再到有望实现A+H上市，郑州银行创造了银行界的凤凰涅槃传奇。”郑州银行行长申学清认为，郑州银行之所以能取得如此辉煌的成绩，正是秉持了精益求精、追求卓越的匠心精神。
持续创新和投入，
打造商贸物流标杆银行
结合河南省、郑州市独特的区位优势，郑州银行在商贸物流金融领域持续创新，着力提升金融服务能力。
申学清告诉记者，年，郑州银行联合长通物流，推出了国内首张物流联名卡，迈出了打造商贸物流特色的第一步。“但在该领域，业内没有先例，没有现成的经验可循，我们只能摸着石头过河。”年，银监会将“建设特色鲜明的商贸物流银行”列为一个战略课题，交由郑州银行研究实践。以此为契机，郑州银行加快了推进商贸物流银行战略的步伐。
在具体实践中，郑州银行根据合作物流企业的类型和特点，对运输物流、仓储物流、生产物流和现代综合物流、物流基础设施等类型客户，各选择一家企业作为服务样本，设计综合化金融服务方案，并形成典型案例在行业内推广。
在运输物流方面，针对零担物流提供“保付通+联合发卡”的金融服务方案，“保付通”为物流客户增加银行信用，规避物流公司“跑路”给发货客户带来的经济损失；联名物流卡为物流客户提供资金清算服务。针对批量物流，提供“供应链金融+全流通”的金融服务，以供应链公司为切入点，开发上下游核心客户，在解决客户供应链资金需求的同时，帮助客户解决货押货运、移库中的风险，缓解资金压力，解决销售两端的融资困难。
在生产物流方面，针对生产物流企业的不同需求，提供不同的金融解决方案。以供应链金融产品满足日常经营资金需求，以结构化融资安排满足固定资产建设资金需求，以运输物流和仓储物流类产品满足自有物流配送资金需求。
在仓储物流方面，通过与河南省供销公司合作，利用其在全省的仓库布局，将仓库监管业务拓展到全省；通过与某资产管理有限公司合作，利用其先进的仓库管理系统，实现仓库信息共享，提高其仓库利用效率，把仓库监管业务拓展到全国，延伸服务半径，为客户提供融资便利。
在现代综合物流方面，为客户提供定制化产品组合方案，包括一般授信+合作授信+系统平台对接+金融增值服务等。如针对电商平台，探索出不同的介入方式，满足电商平台的支付清算需求。
目前，郑州银行已建成6大类别、29个子产品的供应链金融产品体系，涵盖国际业务、国内信用证、商业承兑汇票、预付款融资、订单融资和“免费供”、“商付通”等；构建了4大类别、15个子产品的物流金融产品体系。申学清介绍说：“郑州银行依据不同类型客户的特点量体裁衣、定制产品，已形成较为完备的商贸物流产品体系，能够满足客户的多样化需求。”
截至年6月末，郑州银行商贸物流类贷款余额亿元，占全行贷款的29%。商贸物流银行特色成为郑州银行新的发展增长点，为商贸物流银行建设奠定了良好基础。
金融科技让生活更美妙
金融科技的发展激发了金融市场的活力，也引领金融机构向全方位、差异化、场景化、智能化的方向发展。在对金融科技的运用上，郑州银行走在了区域性银行的前列。
年7月，郑州银行在河南省首推的指静脉存取款业务正式上线运行。该业务通过在自动存取款机、自动取款机上安装一个小小的手指静脉扫描仪，根据客户的手指静脉信息和银行卡的对照关系，以客户手机号码为辅助身份认证手段，只要客户将手指在静脉扫描仪上一扫，银行后台系统便可自动获取交易卡号信息，省去了客户携带银行卡的麻烦，实现无卡无密存取款。申学清告诉记者，郑州银行的指静脉取款早已在河南省进行了推广，全省指静脉取款ATM覆盖率已经达到60%。
随着移动互联网、智能手机的普及，人们对移动金融的需求越来越大。郑州银行抓住这一机遇，在移动金融领域不断开拓创新，于年9月发布了移动金融品牌“奇妙屋”，其核心内容为“妙银行”和“奇生活”。“妙银行”致力于为广大客户提供便捷、智能的金融服务，提供手机银行、电话银行、在线客服、智能柜台、生物识别技术、云闪付等十多项功能服务，让金融体验更美妙。“奇生活”重在为广大客户提供丰富多彩的生活服务，从生活缴费、医疗挂号、出行服务到上学缴费，轻松一点，让金融触手可及，更有多重商户优惠，为客户带来更多实惠。
此外，郑州银行还在年1月上线了人脸识别取款，这是继指静脉取款业务之后推出的另一项生物识别创新项目。客户在现金存取设备上只需输入签约手机号，通过人脸识别认证后，即可进入存取款界面。目前，郑州银行所有具备智能柜台的营业网点均可办理人脸识别取款的签约，共有余台现金存取设备可以完成人脸识别取款操作。
“不创新，毋宁死。”这是郑州银行董事长王天宇多次在公开场合提到的观点。创新已经根植于郑州银行的发展战略、业务流程和产品服务的方方面面，成为郑州银行的核心竞争力。
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